截止今年8月末，國內開設獨立直銷銀行APP應用的銀行已達105家，其中城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社占比達88.6％，獲評4.5星以上APP中城商行所占比例最高。這些數(shù)據(jù)來自今日發(fā)布的《2017中國直銷銀行市場專題分析白皮書》，白皮書由中國銀行業(yè)協(xié)會和中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟組織測評。
白皮書顯示，在提供產(chǎn)品及服務方面，直銷銀行APP主要以現(xiàn)金管理類為主，約78%的APP可提供貨幣基金、智能存款及銀行存款類產(chǎn)品。貸款及銀行理財產(chǎn)品分居二、三位，占比分別為41%、30%；基金、貴金屬和保險類產(chǎn)品緊隨其后。
基于消費行為的調查顯示，位于二線及以上城市的直銷銀行APP用戶占80%以上，具有中等及以上消費能力的用戶占70%以上，顯示經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域以及較富裕人群對直銷銀行的接受程度更高。
白皮書還顯示，約50%的直銷銀行APP圍繞支付業(yè)務開展金融服務，包括信用卡還款、生活繳費支付、消費支付等；另有44%的APP圍繞用戶日常生活，可提供包括醫(yī)療服務、五險一金查詢、車服務等生活服務。
目前，直銷銀行主要圍繞客戶的“衣、食、住、行、娛、教、醫(yī)、用”八大生活場景建立賬戶及產(chǎn)品服務體系。
白皮書提出，直銷銀行發(fā)展面臨的主要壓力有，領先的民營銀行、綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的挑戰(zhàn)和監(jiān)管壓力；直銷銀行的三大問題是定位不清、創(chuàng)新不足和差異不夠。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中表示，2016年，我國數(shù)字銀行產(chǎn)值達到22萬億，占GDP的30%?，F(xiàn)在銀行業(yè)跨界融合、擁抱變革，如果不做數(shù)字化的轉型必然會被淘汰。
根據(jù)2016年的統(tǒng)計，我國主要銀行電子交易數(shù)同比上年增長38%，替代率接近70%。銀監(jiān)會信息科技部副主任李丹說，金融活動對科技風險敏感度越來越高，應重點關注網(wǎng)絡風險、外包風險和業(yè)務連續(xù)性風險。
李丹還提到，當前，一些銀行業(yè)金融機構，特別是中小機構的設施仍然不夠，要對業(yè)務和市場有更快速的響應能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力。
（文中“直銷銀行”指由傳統(tǒng)銀行設立，依托于II類、III類電子賬戶，通過互聯(lián)網(wǎng)技術提供線上線下相結合的金融生活服務的新型銀行運作模式）（人民日報中央廚房 點金工作室 紀時）
