羊城晚報(bào)記者 王磊
{本來想借錢用作資金周轉(zhuǎn)，讓深圳市民龍某萬萬沒想到的是，錢沒到手，債就欠下了，期限一到，放貸人馬上向法院起訴，申請(qǐng)查封龍某用來作抵押的房產(chǎn)。4月17日，深圳市羅湖公安分局召開新聞發(fā)布會(huì)，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件。據(jù)介紹，該類案件近期呈現(xiàn)不斷增多的態(tài)勢，其所采取的“套路貸”手段隱蔽，貌似合法，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，給公安機(jī)關(guān)偵查取證、定罪定性都帶來一定的難度。
貸款遇“套路” 差點(diǎn)賠上房產(chǎn)
2017年，龍某開公司急需50萬元做資金周轉(zhuǎn)，通過中介介紹認(rèn)識(shí)了從事所謂民間放貸金融服務(wù)的深圳市阿美金融服務(wù)有限公司。該公司法人高某，指揮公司業(yè)務(wù)員范某、李某放等人先后到龍某家里考查、將龍某的財(cái)產(chǎn)到公證處進(jìn)行公證，讓龍某相信其公司有放貸誠意。
隨后，高某答應(yīng)通過房產(chǎn)抵押的方式借款給龍某，同時(shí)要求龍某“幫忙”做“資金走賬”，提高高某公司在銀行的資金流水量。龍某同意后，高某即安排譚某假扮成出資方與龍某簽訂借款合同。
譚某在與龍某見面后，答應(yīng)龍某用600多萬元房子做抵押借貸，并設(shè)法誘導(dǎo)龍某簽訂了“空白合同”。龍某說，“空白合同”可以說是民間借貸的一個(gè)潛規(guī)則，在急需資金情況下，他就簽了。
此后，譚某在其同伙配合下，通過交替轉(zhuǎn)賬方式，向借款人龍某賬戶轉(zhuǎn)入50萬元，并將借款金額50萬元寫進(jìn)了“空白合同”。
收到錢后，借款人龍某馬上按照高某的要求“幫忙”做“資金走賬”，將其中30萬元通過轉(zhuǎn)賬的方式打入高某同伙的賬戶，高某承諾這30萬元隨后會(huì)再打回給龍某。
接著，高某利用借款人急需現(xiàn)金的心態(tài)，以需先交付保證金、利息、手續(xù)費(fèi)給公司做賬為借口，誘騙龍某將19.25萬元取現(xiàn)后，交給業(yè)務(wù)員范某、李某放。龍某此時(shí)賬戶僅剩7500元，于是要求高某將做“資金走賬”的30萬元作為借款打回給自己，但高某通過各種借口拖延。
隨后，高某以查詢到龍某有多處不良借貸為由不給其放貸，并以龍某隱瞞債務(wù)為由，認(rèn)定龍某違約。在威脅龍某償還債務(wù)本息未果后，高某、譚某等人直接向法院出具實(shí)際未履約的借款合同、虛假證明等證據(jù)，提起訴訟，企圖非法占有龍某作為貸款抵押的房產(chǎn)。
2017年9月，龍某、伍某到深圳市羅湖區(qū)桂園派出所報(bào)案稱，他們被民間小額貸款公司詐騙，稱全市跟他們一樣情形被騙的人在福田、龍崗、羅湖還有十幾個(gè)，且小額貸款公司都去相應(yīng)的法院對(duì)他們提起了訴訟。
2017年12月6日，經(jīng)過三個(gè)月的偵查，深圳市羅湖公安分局刑警大隊(duì)和桂園派出所民警聯(lián)合行動(dòng)，成功抓獲犯罪嫌疑人6名，通過審訊成功突破主要犯罪嫌疑人高某，犯罪團(tuán)伙的基本信息和涉案證據(jù)全部掌握，深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。
目前，該案6名犯罪嫌疑人因涉嫌合同詐騙罪、敲詐勒索罪已被羅湖區(qū)人民檢察院批捕。
受害人無書證 舉證受騙困難
羅湖公安分局法制科民警魏淑兵介紹，“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，等到借款人真正意識(shí)到被騙時(shí)，作案人已經(jīng)制造完成了對(duì)借款人不利的法律證據(jù)(如制造銀行流水痕跡)。
更重要的是，借款人法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，急于求成，為能盡快拿到貸款，已不計(jì)任何后果，本身已經(jīng)債務(wù)纏身，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內(nèi)容對(duì)其而言已經(jīng)沒有太大意義，甚至愿意在空白合同、借條上簽名。
作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人，導(dǎo)致借款人不掌握任何書證。而作案人掌握的虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證，形成一套完整的借貸“證據(jù)鏈”。最終使得借款人在民事訴訟中舉證不能，刑事報(bào)案不被警方接受。
另外，“套路貸”屢屢得手，個(gè)別律師可能成為“套路貸”犯罪的共謀或“軍師”，全程參與，并給予專業(yè)的“法律指導(dǎo)”，以逃避法律打擊，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。
“套路貸”套路
1放貸人誘騙被害人簽訂“陰陽合同”“空白合同”或“虛高借款合同”
2 制造虛假的銀行流水，造成被害人借貸假象，并想方設(shè)法讓被害人轉(zhuǎn)賬或提取現(xiàn)金返還放貸人
3刻意制造被害人“違約”，讓被害人陷入困境
4與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額
5要求被害人將房屋低價(jià)轉(zhuǎn)讓給其指定的人以“抵債”，或者提起訴訟，通過訴訟、執(zhí)行手段，實(shí)現(xiàn)占有被害人或其近親屬的房屋等財(cái)產(chǎn)的目的
本版制圖/王軍
借款5萬 滾成340余萬
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除了上述案件，還有不少以虛增債務(wù)、利滾利、多次“轉(zhuǎn)單平賬”為主要犯罪手段的連環(huán)“套路貸”。羅湖區(qū)黃貝派出所偵破一起案件就是這樣，被害人欲借款5萬元，在經(jīng)過一年時(shí)間，經(jīng)過11手的“轉(zhuǎn)單平賬”套路之后，被害人債務(wù)本金及利息累計(jì)達(dá)到340余萬(實(shí)際到手共36萬余元)，被害人無力償還，放貸人起訴至法院并申請(qǐng)查封被害人房產(chǎn)。
