日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曝光了一起190億元的騙貸大案。不法人員以純度不足的黃金質(zhì)押，騙取高額貸款。目前，35名外部涉案人員已被抓獲。陜西、河南銀監(jiān)局還對(duì)涉該案19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。
假黃金騙貸案涉及19家銀行
據(jù)媒體此前報(bào)道，2016年5月，陜西潼關(guān)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因一筆約2000萬元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張某，但張某一直未接電話。隨后，潼關(guān)信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機(jī)會(huì)逃脫，從此杳無音信。因催款無果，潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金，結(jié)果在處置過程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。
銀監(jiān)部門通過排查發(fā)現(xiàn)，多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，共騙取了19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。
“金磚”外金內(nèi)鎢
這些被抵押給金融機(jī)構(gòu)的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金，里面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因?yàn)殒u的密度（19.25克/立方厘米）與黃金的密度（19.3克/立方厘米）接近，僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別，須用熔煉和打鉆的檢測(cè)方法才能查出破綻。
此外，由于鎢與黃金之間熔點(diǎn)差距很大。黃金的熔點(diǎn)是1064度，而鎢的熔點(diǎn)高達(dá)3410，不法分子從銀行收回假金磚后，只要溫度達(dá)到黃金熔點(diǎn)，很容易將兩者分離。制假團(tuán)伙組織嚴(yán)密，分工明確，從材料選購(gòu)、加工、運(yùn)輸，以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，都有專人負(fù)責(zé)。
在黃金價(jià)格上漲的最初幾年，不法人員憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元。再次入場(chǎng)后，因金價(jià)持續(xù)走低難以抽身，只能用假黃金持續(xù)從多家銀行質(zhì)押騙貸，用于還清利息，最后難以為繼，徹底崩盤。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。
19家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰5250萬元
案發(fā)后，陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬元。
對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。
對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對(duì)87人分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。
河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元。
對(duì)該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對(duì)4名高管分別給予警告。
同時(shí)，責(zé)令工商銀行對(duì)省、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。
銀監(jiān)會(huì)痛批貸款“三查”形同虛設(shè)
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。
貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。
業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。
銀監(jiān)會(huì)表示，下一步將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅(jiān)決剎住亂象，堅(jiān)決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
