很多朋友知道，購(gòu)買車險(xiǎn)后，如果一年都未出險(xiǎn)，則第二年保費(fèi)會(huì)適當(dāng)下降。這種模式被很多人拿來(lái)和居民醫(yī)保比較，問道：為什么居民醫(yī)保不能和車險(xiǎn)一樣，不出險(xiǎn)降低點(diǎn)費(fèi)用？
筆者順著這個(gè)模式繼續(xù)假設(shè)下去：
第一種情形：第一年未出險(xiǎn)，第二年確實(shí)會(huì)降低保費(fèi)。
第二種情形：第一年出險(xiǎn)了，第二年保費(fèi)維持不變。
第三種情形：第一年出險(xiǎn)很多，第二年保費(fèi)上調(diào)。
（具體出險(xiǎn)到什么程度，保費(fèi)會(huì)維持不變或上調(diào)，筆者不是這個(gè)專業(yè)不太清楚，歡迎朋友們?cè)谠u(píng)論區(qū)補(bǔ)充。）
第四種情形：第一年出險(xiǎn)很多且賠付很多，保險(xiǎn)公司拒絕承保。
這就是商業(yè)保險(xiǎn)的底層邏輯，既要按大數(shù)法則保障客戶理賠，也要保證商業(yè)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。俗話說(shuō)，“買的不如賣的精”。車險(xiǎn)雖然第一年未出險(xiǎn)，第二年能降低保費(fèi)。但是第一年視出險(xiǎn)情況的不同，第二年保費(fèi)也大不一樣，甚至被拒保。
試問，作為減輕群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)、增進(jìn)民生福祉、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重大制度安排，居民醫(yī)保能按照這種商業(yè)保險(xiǎn)模式運(yùn)行嗎？
如果第一年沒有發(fā)生就醫(yī)報(bào)銷，第二年降低參保費(fèi)用；那么第一年生病報(bào)銷了幾十萬(wàn)，第二年參保提高參保費(fèi)用；如果已經(jīng)是重病在身，那就被拒絕參加醫(yī)保。顯然，如果采取這種模式，發(fā)生的情況就不僅僅是現(xiàn)在的“吐槽”一下醫(yī)保而已了，將會(huì)是排山倒海的波動(dòng)。
所以，居民醫(yī)保搞“區(qū)別對(duì)待”顯然不行！
居民醫(yī)保作為政府主辦的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，只有唯一的任務(wù)，那就是按照大數(shù)法則運(yùn)行，為參保人報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，減輕其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；不需要預(yù)留保費(fèi)收入作為利潤(rùn)，就連醫(yī)保部門及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)和醫(yī)保信息系統(tǒng)的運(yùn)行都不能從醫(yī)?；鹬С鲆环皱X。醫(yī)保基金必須百分百用于報(bào)銷參保人醫(yī)療費(fèi)用。
參加居民醫(yī)保，第一年未發(fā)生報(bào)銷，雖然第二年不能降低參保費(fèi)用。但國(guó)家已出臺(tái)激勵(lì)政策，可以提高大病保險(xiǎn)支付限額，每次至少提高1000元。這既是回應(yīng)群眾呼聲的利民之舉，也是公平維護(hù)所有參保人利益的科學(xué)之策！
