銀監(jiān)會決定進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，印發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求持續(xù)保持銀行業(yè)監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴肅懲處違法違規(guī)行為。
同時印發(fā)的《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為整治重點，同時確定嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為。
2018年整治銀行業(yè)市場亂象8大重點
具體操作上，2018年重點整治銀行業(yè)市場8個方面亂象：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個要點。四是侵害金融消費者權(quán)益，主要是與金融消費者權(quán)益直接相關(guān)的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個要點。七是案件與操作風險，主要列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到位。八是行業(yè)廉潔風險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。
此外，還單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負面清單。
合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的監(jiān)管觀點
對于市場普遍關(guān)心的合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系，銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人在介紹政策設(shè)計安排和文件起草制定思路時表示，金融創(chuàng)新是提升銀行業(yè)競爭力的重要推動力，也是提升防風險能力的必經(jīng)之路?？偟膩砜?，當前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。
他說，銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實，擾亂了市場秩序。在具體的文件中，銀監(jiān)會既沒有設(shè)定新的監(jiān)管標準，也不對某類業(yè)務(wù)或某類機構(gòu)進行限制，更不會停止合理的金融創(chuàng)新。
鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風險、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時，也列出明令禁止的負面清單。
對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無利可圖，著力構(gòu)建公平有序的市場秩序，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
整治銀行業(yè)市場亂象常態(tài)化
銀監(jiān)會還要求對2017年已開展的系列專項治理工作進行評估，形成“整改-評估-整改”的工作機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為一項常態(tài)化重點工作。各級監(jiān)管機構(gòu)要開展現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)督查工作，對于違法違規(guī)行為依法進行問責處罰。
此次整治銀行業(yè)市場亂象圍繞10方面工作展開，要求把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為出發(fā)點和落腳點，重點整治問題多的機構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴查案件風險。
明確自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴，對銀行主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度。同時堅持穩(wěn)中求進，實行新老劃斷、循序漸進、分類施策，防范“處置風險的風險”。
還要突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)，強調(diào)對監(jiān)管履職行為進行問責，嚴肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機制，彌補監(jiān)管短板，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機制問題。
銀監(jiān)會這位負責人表示，2017年，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，取得階段性成效。當前，金融風險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風險防控機制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。
（人民日報中央廚房 點金工作室 賀霞）
