銀監(jiān)會日前公布依法查處廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件結(jié)果：已于11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，并被依法移交司法機關(guān)處理，廣發(fā)銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。
銀監(jiān)會稱，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。
銀監(jiān)會表示，下步將堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。
銀監(jiān)會史上的單筆最大處罰
機構(gòu)方面，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。
人員方面，對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。
目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關(guān)處理。同時，銀監(jiān)會責成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責任人員嚴肅處理。
中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，此次處罰是有史以來單筆最大處罰，會讓銀行業(yè)甚至金融業(yè)相關(guān)機構(gòu)感到震懾。
廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案回放
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。
由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
何海峰提出，值得注意的是，違規(guī)擔保是更大的傳染，會有擴大的鏈式反應。
監(jiān)管“實錘”砸向哪些問題
根據(jù)通報，案發(fā)時該公司治理薄弱，存在的問題主要有：
一是內(nèi)控制度不健全，對分支機構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營業(yè)場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機；
二是對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴重違反法律法規(guī)，嚴重擾亂同業(yè)市場秩序，嚴重破壞金融生態(tài)；
三是涉案機構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴重風險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風險狀況，致使風險擴大并在一部分同業(yè)機構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的能力；
四是內(nèi)部員工法紀意識、合規(guī)意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。
五是經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場。
對此，國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心曾剛認為，此次監(jiān)管“實錘”，體現(xiàn)了監(jiān)管部門強監(jiān)管、治亂象的決心。提高處罰力度、增加違規(guī)成本，成為整治亂象的必要手段。
（人民日報中央廚房 點金工作室 賀霞）
