中銀協(xié)黨委書記、專職副會長潘光偉在出席“2017中國普惠金融國際論壇”時透露，我國五家大型銀行設立普惠金融事業(yè)部已取得實質性進展。
潘光偉說，在董事會層面，五家大型商業(yè)銀行都已成立了專門的普惠金融業(yè)務發(fā)展委員會，在總行層面，普惠金融事業(yè)部也已正式掛牌，各省市的一級分行普惠金融事業(yè)部設立和向下延伸工作也正在穩(wěn)步推進。
我國銀行業(yè)金融機構從戰(zhàn)略定位、組織架構、體制機制、資源配置、模式創(chuàng)新等全方位推進普惠金融，在解決融資難、融資貴這個世界性難題方面獨樹一幟，做出了自己的努力和貢獻：
截至2017年6月末，全國銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額30萬億元，占各項貸款余額的25.2%，同比增長9.9%，其中農戶貸款余額7.7萬億元，同比增長15.2%。
銀行業(yè)扶貧小額信貸余額2038.4億元，支持建檔立卡貧困戶486.1萬戶，農村基礎金融服務已覆蓋54.43萬個行政村，覆蓋率達到97.3%，銀行業(yè)網點覆蓋率達到96%，基本實現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務”的目標。
小微企業(yè)貸款余額達到28.6萬億元，同比增長14.7%，約占全部貸款比重的25%，貸款戶數1417.2萬戶，申貸獲得率達94.7%，實現(xiàn)“三個不低于”目標，有學者研究指出，世界上少有國家和地區(qū)，小微企業(yè)貸款余額占全部貸款比重超過20%。
潘光偉表示，銀行業(yè)推進普惠金融也存在一些困難和障礙：
首先，銀行業(yè)發(fā)展普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)，小微企業(yè)、“三農”、貧困人口等普惠金融重點服務對象面臨缺信息、缺信用、缺擔保等融資障礙，銀行業(yè)為其提供服務成本高、風險大，內在動力不足，普惠金融相關政策支持力度還不夠。
其次，金融基礎設施和生態(tài)環(huán)境有待完善。信用信息碎片化分布，外部風險分擔、補償機制不健全，很多領域立法缺失或層級不足，一些抵質押融資創(chuàng)新缺乏配套機制。
同時，金融消費者教育有待加強，長期積累的“剛性兌付”觀念影響依然存在，“收益自享、風險自擔”的觀念仍未有效建立，風險和責任意識有待增強。
應如何推進普惠金融下一步發(fā)展？
潘光偉認為，一要堅持經濟效益和社會效益的協(xié)調平衡，確保普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
普惠金融不是慈善和救濟，而是為了幫助受益群體提升“造血”功能，只有堅持商業(yè)可持續(xù)原則，建立健全激勵約束機制，才能確保普惠金融發(fā)展可持續(xù)，路走的越長越遠越穩(wěn)越好。
實踐證明，大銀行搞好普惠金融，也能取得很好的示范效應。如在寧夏固原蔡川村，郵儲銀行寧夏分行構建“銀行+合作社（龍頭企業(yè)）+農戶”的金融精準扶貧“蔡川模式”，通過村委會干部、養(yǎng)殖戶能手、貸款農戶和銀行共擔風險的模式，彌補了普通農戶沒有抵押擔保物的短板，實現(xiàn)意愿貸款的農戶應貸盡貸，使該村人均純收入幾年間翻了近4倍。
二要加強法律制度建設和基礎設施建設，優(yōu)化普惠金融發(fā)展的外部環(huán)境。發(fā)展普惠金融涉及多個部門、行業(yè)和領域，是一項系統(tǒng)工程，不能僅靠銀行機構單打獨斗，需要發(fā)揮社會各部門、行業(yè)和領域的聯(lián)動作用。特別是應注重優(yōu)化企業(yè)的融資結構體系，打造支持中小企業(yè)發(fā)展的金融鏈。
從企業(yè)成長規(guī)律來看，在企業(yè)初創(chuàng)期，應大力發(fā)揮天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等風險投資，發(fā)揮VC、PE等前期介入資金的作用。
在風險緩釋方面，要發(fā)揮政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金的作用，建立中小企業(yè)融資擔保體系及風險補償機制，并配合使用財政補貼、稅收優(yōu)惠等措施。
也要發(fā)揮信用信息共享平臺的作用，建立健全普惠金融信用信息體系，形成統(tǒng)一完整的企業(yè)和個人信用信息數據庫，降低普惠金融的信用成本。
還應探索科技創(chuàng)新模式，提升服務效率。積極運用金融科技、互聯(lián)網技術建設網上銀行、手機銀行等數字化服務渠道和管理系統(tǒng)。如工商銀行、建設銀行等利用大數據挖掘分析小微客戶需求，開發(fā)“數據貸”“小微快貸”等全流程在線的信用貸款產品，實現(xiàn)目標客戶的精準識別、畫像和快速服務。
三要加大精準扶貧支持力度，提高普惠金融服務的可得性。銀行業(yè)金融機構應在有效防范金融風險的前提下，精準對接脫貧攻堅金融服務需求，因地制宜地探索創(chuàng)新有效的扶貧方法和模式。應優(yōu)化農村金融服務、探索“兩權抵押”試點模式，以金融手段盤活鄉(xiāng)村中“沉睡”的資產，還應發(fā)揮各類金融機構“造血”功能，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，把金融扶貧落到實處。
發(fā)展普惠金融需要銀行業(yè)與社會各界共同努力，需要借鑒國際經驗與體現(xiàn)中國特色相結合，需要政府引導與市場主導相結合，需要完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合。（人民日報中央廚房.點金工作室 賀霞 崔曉林）
