□楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅
“朝朝寶”“開薪寶”“智能金”“零錢+”……瞄準(zhǔn)投資者的閑錢和零錢的銀行理財(cái)日前受到不少投資者歡迎。極目新聞?dòng)浾吡私獾?，為了從高度同質(zhì)化的產(chǎn)品中“脫穎而出”，一些銀行在零錢理財(cái)方面“卷”出新高度，有的提高了快速贖回的額度，有的則提升其理財(cái)產(chǎn)品的兌付效率，更好滿足客戶的閑錢管理需求。
零錢理財(cái)產(chǎn)品受青睞
“我剛剛在手機(jī)上購買了3萬元的零錢理財(cái)產(chǎn)品，七日年化收益率超過2.0%，一年能獲得收益600多元?！蔽錆h市民劉女士表示，家里上有老下有小，以前工資到賬都是放在活期里，因?yàn)閾?dān)心緊急情況要用，后來發(fā)現(xiàn)銀行的零錢理財(cái)和放活期的使用效果幾乎一樣，在支付和轉(zhuǎn)賬時(shí)都不需要手動(dòng)贖回。
對流動(dòng)性有要求的投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性高，利率比活期高不少，而且門檻較低，不少1分即可起購。瞄準(zhǔn)這部分客戶需求，不少銀行加大在零錢理財(cái)產(chǎn)品方面的布局，如工商銀行的“天天盈”、建設(shè)銀行的“建信寶”、郵儲(chǔ)銀行的“開薪寶”、招商銀行的“朝朝寶”、中信銀行的“零錢+”等。各銀行的零錢理財(cái)產(chǎn)品眾多，有的多達(dá)上十只。
記者近日走訪了工商銀行、招商銀行、光大銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，不少理財(cái)經(jīng)理表示，銀行零錢理財(cái)類產(chǎn)品的銷量一直不錯(cuò)，主要客群為注重資金靈活性的客戶，門檻低、流動(dòng)性高、上手快、無需申贖費(fèi)是此類產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。
豐富的支付場景則是該類產(chǎn)品的另一大吸引點(diǎn)。一家股份制銀行工作人員告訴記者，一些零錢理財(cái)產(chǎn)品，可以綁定多種支付工具，隨時(shí)用于轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、POS消費(fèi)、生活繳費(fèi)等。
多家銀行提高快贖額度
事實(shí)上，銀行推出的零錢理財(cái)產(chǎn)品，其底層對接的是貨幣基金或現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品。一名業(yè)內(nèi)人士介紹，零錢理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是銀行向投資者提供的一鍵式購入多只產(chǎn)品的便利性服務(wù)。比如中信銀行在“零錢+”產(chǎn)品中介紹稱，買入時(shí)，自動(dòng)分配保證最大快贖額度，按照七日年化從高到低依次買入。
2021年5月，為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ氛綄?shí)施后，自今年起，每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的快贖額度上限為1萬元，這對于有大額資金流動(dòng)性需求的人來說并不夠用。
普益標(biāo)準(zhǔn)分析師認(rèn)為，類似“零錢理財(cái)”的組合銷售模式可以有效地提升單日快贖額度，組合內(nèi)有幾只產(chǎn)品，單日快贖額度就能提高到幾萬，可在不違規(guī)的情況下滿足客戶的大額、快速贖回需求。
在此背景下，多家銀行近期公告稱，提升部分零錢理財(cái)產(chǎn)品的單日最高快贖額度。近日，交通銀行宣布其“活期盈”產(chǎn)品快贖額度提升，單日最高快贖額度由此前的5萬元提升至10萬元。4月22日，中信銀行在“零錢+”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出“活錢+”服務(wù)，提供大額快贖活錢管理服務(wù)，支持每日最高50萬實(shí)時(shí)贖回。
“T+0.5”兌付效率出現(xiàn)
除了擴(kuò)展快贖額度，也有的銀行把關(guān)注點(diǎn)放在了提升兌付效率上。
近日，中信銀行表示，其“活錢+”產(chǎn)品在滿足客戶日常消費(fèi)使用的基礎(chǔ)上，提供大額快贖活錢管理服務(wù)，支持每日最高50萬元實(shí)時(shí)贖回。而工銀理財(cái)表示，其管理的4只“鑫添益”系列理財(cái)產(chǎn)品已率先實(shí)現(xiàn)兌付效率提升，贖回資金由原本“T+1”日到賬變成“T+0.5”日到賬。
據(jù)了解，“T+0.5”日模式指的是投資者在發(fā)出贖回理財(cái)產(chǎn)品的指令后，對應(yīng)的資金在下一個(gè)工作日的午間即可劃回投資者指定的銀行賬戶。相比“T+1”模式，投資者的資金可以更快兌付到賬。此外，贖回理財(cái)產(chǎn)品的資金到賬后，投資者可以在當(dāng)天進(jìn)行再投資，從而多獲取1天的收益。
面對市場上豐富的零錢理財(cái)產(chǎn)品，投資者該如何選擇？一名業(yè)內(nèi)人士表示，零錢理財(cái)?shù)氖找媛孰m然比活期和余額寶、零錢通要高，但其底層產(chǎn)品大部分為貨幣基金或現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，收益率仍然是適合作為零錢管理工具。從近日活錢理財(cái)?shù)钠呷漳昊找媛是闆r來看，六家國有銀行約在1.9%～2.45%；股份制商業(yè)銀行在2%以上，部分產(chǎn)品高至2.7%左右。投資者選購活錢理財(cái)產(chǎn)品，除了關(guān)注收益率波動(dòng)情況，還可重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的流動(dòng)性，看提現(xiàn)后資金多久能到賬、單日快速贖回額度有多少。此外，可盡量選取財(cái)富管理能力相對較高的平臺(tái)，利用其專業(yè)優(yōu)勢保障零錢理財(cái)?shù)陌踩浴?/p>
