湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張陽(yáng)春 通訊員 吳杰
近期，國(guó)家發(fā)改委發(fā)布《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱《辦法》），將于2023年5月1日起施行。不少人關(guān)心，“信用信息修復(fù)”辦法的出臺(tái)，是否意味著在銀行的個(gè)人征信不良記錄可以修復(fù)了？
“《辦法》里提到的‘信用信息修復(fù)’不等于‘個(gè)人征信修復(fù)’，正確無(wú)誤的征信不良信息是不會(huì)刪除或更改的?！比嗣胥y行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，要謹(jǐn)防不法分子打著“征信修復(fù)”的旗號(hào)行騙。
個(gè)人征信信息不屬于“失信信息”
對(duì)于該《辦法》的出臺(tái)，一些自媒體在網(wǎng)絡(luò)上傳播“征信可以修復(fù)了，2023年5月1日起執(zhí)行”“只要結(jié)清逾期欠款，就能立即修復(fù)征信”。
實(shí)際上，這些說(shuō)法都是不正確的。本次出臺(tái)的新規(guī)，修復(fù)的對(duì)象是失信信息，而不是個(gè)人征信信息。
該《辦法》第四條規(guī)定，失信信息是指全國(guó)公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對(duì)信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息，包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息。
人民銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人民銀行征信系統(tǒng)出具的征信報(bào)告主要?dú)w集金融信貸信息。個(gè)人征信不良信息主要是未及時(shí)還款（逾期）、未履行擔(dān)保責(zé)任等信息記錄，不屬于《辦法》第四條規(guī)定的失信信息范疇。
征信領(lǐng)域不存在“修復(fù)”一說(shuō)
如果有信用卡或貸款逾期，未履行擔(dān)保責(zé)任等情形，就會(huì)產(chǎn)生個(gè)人征信不良信息記錄。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定，“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除”。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條規(guī)定，“信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正”。
征信異議實(shí)質(zhì)是“糾錯(cuò)”，即對(duì)于錯(cuò)誤或遺漏的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行更正或補(bǔ)充，而不是發(fā)生“失信行為”之后的“信用修復(fù)”，征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”一說(shuō)。
謹(jǐn)防“征信修復(fù)”詐騙
無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，都不能修改、刪除征信報(bào)告上正確的征信信息，正確無(wú)誤的征信不良信息是不會(huì)刪除或更改的。
人民銀行武漢分行提示社會(huì)公眾，網(wǎng)上聲稱“征信修復(fù)”“征信洗白”的都是詐騙，不聽(tīng)不信不上當(dāng)。
如果信用報(bào)告上已有客觀、真實(shí)的征信不良信息，應(yīng)盡早終止不良行為，保持良好信用記錄。例如，出現(xiàn)貸款逾期后應(yīng)及時(shí)還清逾期欠款，后續(xù)注意按時(shí)還款，避免再次出現(xiàn)逾期。
社會(huì)上所謂的“征信修復(fù)”，實(shí)質(zhì)是不法機(jī)構(gòu)和人員利用公眾不了解征信和刪除征信不良記錄的心理，故意混淆征信異議的概念，通過(guò)誤導(dǎo)、欺騙的手段達(dá)到其非法牟利的目的。如果寄希望于所謂的“征信修復(fù)”，不僅不能刪除無(wú)誤的征信不良信息記錄，還可能會(huì)上當(dāng)受騙遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至涉嫌違法。
