湖北日報全媒記者 張陽春
平均一輛車買多少錢的保險？車主一般都投保了哪些險種？哪些地方容易出車險事故？平均一起事故理賠金額是多少？
透過我省2018年上半年車險投保、理賠情況，湖北日報全媒記者進行了一番探訪和分析。
平均保費2787元，有一豪車保費13萬元
隨著私家車進入千家萬戶，汽車消費市場告別了過去10余年的井噴式增長，進入緩慢增長階段，汽車保險市場規(guī)模增長速度逐步放緩。記者從湖北省保險行業(yè)協(xié)會了解到，今年1月至6月，全省車險簽單保費為134.2億元，同比增長10.59%，增速同比有所下降。不過相對于全國平均增幅，湖北車險增長算是快的，比全國高出5個百分點。
投保和理賠，是保險的兩頭。保險公司收的保費，主要用在支付賠款上。保險公司在車險上面盈利能力如何？實際上，算上營銷成本、管理成本，除少數(shù)幾家大公司外，行業(yè)內(nèi)車險業(yè)務持續(xù)盈利的保險公司不多。
你家的愛車買了多少錢的保險？與全省平均水平比較，是高是低？數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我省投保車輛平均商業(yè)險保費為2787元。
豪車一年交的保險，就夠買一輛普通車。記者從我省一保險公司了解到，今年上半年，武漢一商界人士為自己新購置的勞斯萊斯古斯特6.6T轎車，投保了13.7萬元的保險。該車購置價590萬元，承保了車損險、100萬三責險、盜搶險、車上人員責任險等較為齊全的商業(yè)險種。
三責險平均保額67萬元，最高賠償63萬元
有的車主自認為自己技術(shù)好，“藝高人膽大”，只投保幾百元的交強險。隨著人們保障意識整體增強，現(xiàn)在這樣的車主越來越少了。太平洋財產(chǎn)保險湖北分公司是車險業(yè)務規(guī)模排行業(yè)前三位的公司，記者了解到，該公司客戶中，只投保交強險的僅6.6%，商業(yè)險投保率達93.4%。
除了交強險外，車主一般都為自己的愛車投保哪些險種？
車損險、三責險是最為普遍的商業(yè)險種。車損險保障的是，因自己責任造成自己車輛受損；三責險是對交強險的補充，保障的是車輛造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。
商業(yè)險中，“第一險種”是三責險。太平洋財產(chǎn)保險公司提供的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，商業(yè)險客戶中，93.7%的人都投保了三責險，平均保費為1109元，平均保額為67萬元。三責險保額分為20萬元、50萬元、100萬元等多個檔次，數(shù)據(jù)顯示，較多的人選擇了50萬元檔。根據(jù)2018湖北省交通事故賠償標準，單人死亡賠償金最高達63萬元。50萬元三責險保額再加上交強險，勉強接近這一金額。
暴雨季，讓很多車主心有余悸。如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機造成車輛損害，保險公司不予賠償，不過買了涉水險則可獲得賠償。還有，高溫天氣下，車輛萬一電路、油路出現(xiàn)問題發(fā)生自燃，沒有購買自燃險是得不到賠償?shù)摹?/p>
實際上，為車輛買涉水險、自燃險這兩個險種的人非常少。記者從我省一保險公司了解到，該公司僅3.3%的客戶投保涉水險，4%的客戶投保自燃險。
女司機并非“馬路殺手”
平均下來，一起車輛事故，保險公司要賠多少錢？
行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，事故的平均理賠金額要遠高于車輛的平均保費。這意味著，從一個較大范圍看，每輛車出一起事故，保險公司就虧大本了。
太平洋財產(chǎn)保險公司介紹，今年1月至6月，該公司不涉及人傷的理賠案件平均賠款為4500元，而涉及人傷的案件平均賠款金額達2.5萬元。在總的理賠案件中，約80%都是5000元以下的不涉及人傷的事故。
女司機通常被視為“馬路殺手”，事實并非如此。保險公司車險理賠人士根據(jù)理賠數(shù)據(jù)分析稱，女司機出險頻率較男司機要高一些，但平均單次理賠金額要比男司機低。女司機并非“馬路殺手”，開車速度一般比較慢，擦碰事故多，但車毀人亡大事故的發(fā)生率比較低。
不過，女司機出險后，解困、修車等方面能力相對較弱，一些保險公司給予了女司機更多關(guān)愛。太平洋財產(chǎn)保險公司為女性客戶設置了專員包辦、修車包辦等專屬服務，幫助緩解女司機出險后的緊張情緒。
交通堵點，也是事故易發(fā)地
在車險理賠案件上，不同區(qū)域有什么樣的不同特點？
根據(jù)武漢市交管局與湖北省保險行業(yè)協(xié)會共建的警保聯(lián)動平臺數(shù)據(jù)顯示，武漢市內(nèi)，包括武昌、洪山、光谷在內(nèi)的江南片區(qū)車險理賠案件數(shù)量，要遠高于包括江岸、江漢、硚口在內(nèi)的漢口片區(qū)。以8月13日警保聯(lián)動處理量為例，江南片區(qū)為186起，漢口片區(qū)為105起，漢陽為27起?！霸绞嵌萝噰乐氐牡胤剑鲭U頻率越高?！碧窖筘敭a(chǎn)保險湖北分公司車意險理賠部總經(jīng)理陳斌對記者說，為提高理賠效率，該公司根據(jù)發(fā)案量動態(tài)調(diào)整工作人員，比如在武昌南湖就配備了比較多的理賠服務人員。
從理賠發(fā)案量來看，還可以看出城市去中心化的特點。新洲、黃陂等武漢市遠城區(qū)過去理賠案件較少，現(xiàn)在車險發(fā)案量與中心城區(qū)也沒有明顯差別了。
人傷事故的占比情況，可以看出一個城市的交通管理水平。通常而言，經(jīng)濟越發(fā)達、交通管理越好的地區(qū)，人傷事故在車險事故中占比越小。根據(jù)我省某保險公司提供的上半年數(shù)據(jù)，全省各市州中，武漢人傷案理賠金額占總理賠金額比重最低，為26%；而占比最高的地區(qū)達到52%。
