湖北日?qǐng)?bào)全媒記者林建偉、通訊員劉峰
2017年，我省新增本外幣貸款5040億元，創(chuàng)歷史新高。
新增貸款流向哪了？實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴有無(wú)緩解？如何處理好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？
補(bǔ)短板，資金“脫實(shí)向虛”得到初步遏制
深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，要求金融資源更多向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。
2017年，我省新增本外幣貸款5040億元，再次突破5000億元大關(guān)，天量信貸流向了哪些領(lǐng)域？
金融支持補(bǔ)短板，信貸資源配置“向下”“向小”。2017年12月末，全省小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)22.6%，高于各項(xiàng)貸款增幅8.9個(gè)百分點(diǎn)。
中航森瑞武漢新材料有限公司，是一家從事新型塑料管材、管件研發(fā)、制造、及銷售的新型環(huán)保企業(yè)。歲末年初產(chǎn)品購(gòu)銷兩旺，缺乏資金購(gòu)買原材料。中行花橋支行開(kāi)辟“綠色通道”，不到10個(gè)工作日，就將500萬(wàn)元貸款資金發(fā)放到位。
縣域貸款不足，制約縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近年來(lái)，隨著縣域金融工程的實(shí)施，這一短板正在補(bǔ)齊。2017年12月末，縣域貸款增長(zhǎng)20%，高于各項(xiàng)貸款增幅5.3個(gè)百分點(diǎn)?？h域余額貸存比達(dá)到48.2%，同比提高2.9個(gè)百分點(diǎn)。
精準(zhǔn)扶貧進(jìn)入攻堅(jiān)拔寨期，金融支持至關(guān)重要。2017年12月末，金融精準(zhǔn)扶貧貸款增幅42%，同比提高3.4個(gè)百分點(diǎn)。
補(bǔ)短板，降成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年12月末，全省小微企業(yè)貸款利率比上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，與大型企業(yè)利差縮窄0.63個(gè)百分點(diǎn)。
一直以來(lái)，銀行資金“脫實(shí)向虛”廣受詬病。眼下，這一現(xiàn)象正在改觀。
2017年，新增貸款在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用中的占比為99.7%，同比提高13個(gè)百分點(diǎn)；股權(quán)及其他投資（主要是資管產(chǎn)品）增長(zhǎng)1.1%，同比回落76.6個(gè)百分點(diǎn)。
這說(shuō)明，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)正加快回歸信貸主業(yè)，資金“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象得到了初步遏制。
固底板，信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控
補(bǔ)短板，更要固底板。風(fēng)險(xiǎn)防范是金融持續(xù)健康發(fā)展的永恒主題。
客觀分析，信貸總量增長(zhǎng)可喜，結(jié)構(gòu)不均有憂。在防風(fēng)險(xiǎn)的道路上，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整仍然任重道遠(yuǎn)。
2017年，武漢新房銷售一房難求，房貸需求旺盛。全省銀行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)及個(gè)人住房按揭貸款新增2332億元，占全部新增貸款的46%。“搞好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)水乳交融、共生共贏，這是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的治本之道?！苯鹑趯＜曳Q，近半個(gè)世紀(jì)以來(lái)的全球金融史表明，發(fā)生金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)體受到的影響幾近摧毀性，究其原因在于這些國(guó)家或地區(qū)的金融體系存在內(nèi)在缺陷，金融發(fā)展和創(chuàng)新長(zhǎng)期“脫實(shí)向虛”，脫離了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)。
防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前金融工作的重點(diǎn)之一。截至2017年12月末，全省不良貸款率1.52%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款規(guī)模1408億元，比年初減少1289億元，信貸風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控。
銀行盈利能力持續(xù)向好，也為防范風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。2017年全省銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)718.4億元，同比增長(zhǎng)26%；資產(chǎn)利潤(rùn)率（稅后）1.14%，較年初提高0.12個(gè)百分點(diǎn)。
強(qiáng)監(jiān)管，今年預(yù)計(jì)新增貸款超5000億元
人民銀行武漢分行預(yù)計(jì)，今年全省貸款新增在5000億元左右，增速13%左右。
省政府金融辦擬聯(lián)合“一行三局”，繼續(xù)開(kāi)展一年一度的金融“早春行”，走進(jìn)市州進(jìn)行銀企對(duì)接。
省政府金融辦主任段銀弟表示，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，銀行業(yè)應(yīng)有新作為。要下沉機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，以產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。地方政府加快推進(jìn)銀企對(duì)接，抓早抓實(shí)，確保協(xié)議落地。
人民銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接我省支柱產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目的融資需求，推動(dòng)信貸資源更多流入制造業(yè)領(lǐng)域。
2017年我國(guó)短期消費(fèi)貸款猛增，但部分客戶不是真要消費(fèi)而是“套現(xiàn)”，用于購(gòu)房或者進(jìn)行股市配資，消費(fèi)貸變成了“首付貸”，使得限購(gòu)限貸等調(diào)控政策的效果大打折扣。
監(jiān)管部門表示，要關(guān)注資金通過(guò)隱性渠道流入房地產(chǎn)的情況，包括政府融資平臺(tái)和政府債務(wù)，通過(guò)變相方式流入房地產(chǎn)，銀行理財(cái)資金通過(guò)隱性渠道流向房地產(chǎn)。同時(shí)，打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市。
針對(duì)部分地區(qū)不良貸款率居高不下，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)問(wèn)題又趨嚴(yán)重等問(wèn)題，人民銀行武漢分行建議，加大對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的考核力度，督促改善金融生態(tài)環(huán)境。
