第三者責任險，也就是我們常說的三者險或者三責險，全稱為機動車第三者強制保險，意思為，保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
誰是第三者？
首先要弄清的問題，就是誰是第三者的問題。保險條款中對于“第三者”的定義是這樣的，第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的受害方，說起來比較拗口，其實理解起來倒是不難。
所謂第三者，一定會有第一者和第二者，顯然，第一者和第二者是保險公司和被保險人，那么這個第三者，就很好理解了?；\統(tǒng)的說，被保險人及其財產(chǎn)、被保險車輛上所有人員與財產(chǎn)是屬于第二者范疇的，除此之外的人員和財產(chǎn)都屬于“第三者”的范疇。
說到這里，也要理清一個事實，就是被保險車輛上的人員傷亡、包括臨時坐在車內(nèi)的人，或者是車內(nèi)現(xiàn)金、財產(chǎn)等等均屬于第二者的范疇，在發(fā)生事故并因此而造成損失的，第三者責任險不會賠付的。除此之外，比如撞到了路人、路車、路燈等等情況均屬于撞到了“第三者”。
關(guān)于賠償額度
現(xiàn)如今，幾乎所有的保險公司對第三者責任險都限定了以下幾種賠償限額，5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。至于相對應(yīng)的每年保費，根據(jù)不同的保險公司會有不同的標準，一般來說，我們最常購買的100萬三者險，一年的保費大概在1500+元的水平。
關(guān)于免賠率
根據(jù)被保險車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手械呢熑未笮澏ú煌拿赓r率。其中保險車輛駕駛?cè)素撊控熑蔚模鹿守熑蚊赓r率20%;負主要責任的，事故責任免賠率15%;負同等責任的，事故責任免賠率10%;負次要責任的，事故責任免賠率5%。
說到免賠率，就牽扯到了不計免賠險，不計免賠險是主險后面的附加險，不可以單獨進行投保，所謂不計免賠，就是在主險條款免賠率生效的情況下，本應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，轉(zhuǎn)由保險公司進行賠償。舉個例子，在負主要責任的情況下賠償金額為100萬，由于免賠率的存在，保險公司將賠償80萬元，剩余的20萬需要被保險人自行賠償，而購買了不計免賠險之后，這20萬元也將由保險公司承擔。
賠償金額的計算方法
說到這里，賠償金額的計算方法也出來了，當被保險人應(yīng)付的賠償金額高于限額時，賠款=賠償限額×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）。
而當被保險人應(yīng)付的賠償金額低于最高限額時，賠款=應(yīng)負賠償金額×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）。
絕對免賠率：絕對免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險人對每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。
注意：以下幾種情況，第三者責任險是不賠償?shù)?/P>
1、被保險機動車駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，不賠。
2、事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，不賠。
3、駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車并造成事故損失的，不賠。
4、發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，不賠。
總之，未按正常出現(xiàn)流程的、沒上牌的、違法上路的、沒有駕照或者駕照失效的，在發(fā)生事故時保險公司是拒絕賠付的。因此，第三者責任險雖然賠償范圍很廣，但合法上路、按流程出險是必須的。
第三者責任險是四大基本險種之一，沒有特殊情況下，每年是必須購買的，購買額度依據(jù)個人情況酌情選擇，隨著道路上的汽車、行人、非機動車越來越多，誰也不能保證一點事故沒有，特別是造成他人傷亡的情況下，第三者責任險就顯得額外重要。當然，在購買保險時，關(guān)于保險條款一定要仔細看清楚，以免日后賠付出現(xiàn)不必要的問題。
