說到科技創(chuàng)新,大家普遍會認為美國才是最牛的。
然而,在金融科技這個細分領域的發(fā)展上,中國已經迎難而上,影響力甚至超越了美國。
今年在全球金融科技行業(yè)峰會Money20/20的上一站阿姆斯特丹的會議上,浙大AIF司南研究室聯(lián)合浙江互聯(lián)網金融聯(lián)合會推出了《2018全球金融科技中心指數(shù)》。
該報告指出,在全球金融科技城市發(fā)展方面,北京與上海分別超過了美國科技中心舊金山與英國的老牌金融重鎮(zhèn)倫敦。
可見,隨著人工智能等新技術在金融市場的快速應用,中國已走在了金融科技發(fā)展的前沿。
(一)
究竟什么是金融科技?
它的英文名字為“FinTech”,是由金融“Finance”與科技“Technology”兩個詞合成而來。
從字面上來看,就是將科技與金融結合,以提高服務效率。2016年3月,國際金融穩(wěn)定理事會給出了詳細解釋:
金融科技是技術帶來的金融創(chuàng)新,它能創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產品,從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。
(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)
盡管權威定義姍姍來遲,但事實上,金融科技這個名詞早在上世紀八十年代初就已經在華爾街業(yè)界使用,這也奠定了美國在金融科技領域的地位。
不過,由于傳統(tǒng)金融服務體系較為發(fā)達以及相關法律的限制,現(xiàn)階段,金融科技對美國的價值,更多的體現(xiàn)在了對現(xiàn)有金融體系中某個局部痛點的補充上。
對比之下,中國金融科技業(yè)的發(fā)展反倒是后來居上,顯示出更加深遠的影響力。
據埃森哲的數(shù)據顯示,2017年全球金融科技領域共發(fā)生649筆融資,融資額達到1397億元,其中國內融資額796億元,占比57%,居全球首位。
這主要基于四個方面的原因:
其一,相比于發(fā)達國家,中國金融服務還存在大量空白。
在過去,中國傳統(tǒng)金融機構的經營重心主要放在了中高端客戶與企業(yè)大客戶上。
至于最需要資金支持的群體—小微企業(yè)、“三農”、個人貸款,由于成本高、單均小、風控要求高,往往很難獲得良好的金融服務,這就給中國金融科技行業(yè)的生存與發(fā)展提供了廣闊的空間。
其二,監(jiān)管部門對金融創(chuàng)新的支持。
十九大報告提出,建設現(xiàn)代化經濟體系,必須把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上。
而金融科技作為技術驅動的金融創(chuàng)新,在提升效力,降低金融業(yè)務的成本,落實普惠金融、服務實體經濟等一系列問題上都將發(fā)揮出重要的作用。
其三,中國金融科技創(chuàng)新氛圍濃厚。
不可否認,金融科技在國內發(fā)展的起初,主要靠的是復制、模仿西方金融市場的先進經驗。
但長江后浪推前浪,隨著中國金融科技企業(yè)數(shù)量的逐年增多,它們開始注重創(chuàng)新,并試圖從風控、模式、服務、場景等各個環(huán)節(jié)上去培養(yǎng)自己的獨特優(yōu)勢。
這也讓國內市場涌現(xiàn)出了很多美國找不到的商業(yè)模式及原創(chuàng)技術。
其四,中國用戶更期待金融科技的落地。
中國的金融科技企業(yè)特別注重普惠金融的發(fā)展,其服務目標中包含了大量傳統(tǒng)金融機構覆蓋不到的客戶群體,因此,推出的產品較易受到歡迎。
但在美國,鑒于傳統(tǒng)金融體系的發(fā)達,用戶往往沒有動力改變現(xiàn)狀,去嘗試新的模式,這也導致美國企業(yè)發(fā)展金融科技的意愿沒有國內那么強烈。
簡而言之,正是因為上面種種不同的國情,給了中國在金融科技領域對美國 “彎道超車”的機會。
(二)
當然,科技領域的競爭,除了宏觀的因素外,歸根到底還是要落到各個企業(yè)在業(yè)務層面的探索上。
在中國,正有一大批互聯(lián)網金融企業(yè)致力于探索金融科技。
它們行動迅速,能夠以較快的速度擁抱新技術,更善于探索技術落地的可行方案。
作為中國領先的獨立線上消費金融服務提供商,維信金科已自主開發(fā)了核心風險管理系統(tǒng)“蜂鳥大數(shù)據風控平臺”,并擁有著包括攔截引擎、大數(shù)據引擎、用戶畫像引擎等在內的八大核心引擎,它們共同實現(xiàn)了整個授信借貸過程的智能化,繼而大大提高了用戶體驗。
與此同時,傳統(tǒng)的金融機構也在主動思變,開始積極擁抱金融科技。
它們或選擇內部加大研發(fā)與投入,或通過外部對接來快速強化自身的技術實力。
眼下,就有多家國內知名互聯(lián)網集團成為維信金科的合作伙伴,在這樣的合作中,維信金科通過聯(lián)合數(shù)據建模、精準營銷、流量引入等方式,將自己的技術、服務延伸到更多的消費、生活場景中,以期打造出更符合用戶需求的產品與服務。
同時,維信金科也與眾多銀行、信托、消金公司等持牌金融機構建立獲客、技術服務、信用風險量化服務等合作,以科技的手段與傳統(tǒng)金融機構的優(yōu)勢相融合,覆蓋更多未得到充分服務的信用群體。
(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)
而這并不是個例,
在消費者為導向的市場中,未來會有越來越多的傳統(tǒng)金融機構,選擇與新興的互聯(lián)網金融平臺一起加大對科技的研發(fā)與投入,以促進科技與金融更好地結合。
這種競爭中不乏互動的關系,也將共同推動著中國在金融科技領域的高速發(fā)展。
(三)
歷史的車輪滾滾向前,
金融科技的潮涌更是在縱深推進,
短短幾年間,其對金融行業(yè)的變革就已經經歷了三個階段:
從實現(xiàn)辦公和業(yè)務的電子化、自動化,到互聯(lián)網金融以迅雷不及掩耳之勢的登陸,如今,伴隨著大數(shù)據、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等更為前沿技術的發(fā)展,金融服務又開始趨向于智能化。
不僅如此,據瑞銀預測,未來該領域仍將呈現(xiàn)爆炸式增長,全球金融科技行業(yè)的營收增速將是傳統(tǒng)銀行業(yè)的三倍。
可見,金融科技產業(yè)前景是一片光明,
正因為如此,不難想象,未來國與國之間在此領域的競爭也會愈加激烈。
(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)
但壓力即是動力,金融是現(xiàn)代經濟的“血液”和核心,金融的獨立發(fā)展更是在很大程度上決定著國家經濟安全。
相信中國的金融企業(yè)會繼續(xù)奮起往前,通過技術創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新,把一個個優(yōu)質的品牌都送出國門。
屆時,全世界都會感受到中國科技創(chuàng)新的力量,世界金融秩序或將就此重塑。