風控是網(wǎng)貸平臺的生命線,也是平臺穩(wěn)定發(fā)展的堅固基石,在網(wǎng)貸行業(yè)尚未完全規(guī)范的當下顯得尤為重要。8月28日晚,廣信貸“人人+”資產(chǎn)合作方冠誠負責人劉寶鋒先生進行線上直播,從貸前資料審核、貸中面審技巧、貸后客戶維護三個維度剖析了“人人+”資產(chǎn)項目的風控保障體系,并詳細解答了線上用戶提出的熱點問題。
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在貸前資料審核方面,冠誠團隊審核的信息包括但不限于借款人身份證、工作證明、公積金證明、流水、社保證明、聯(lián)系人等資料。其中,收集身份證主要用來判定借款人是否為國內(nèi)居民,并核查借款人的年齡是否符合進件要求,簽約前用讀卡器進行讀卡并上傳到系統(tǒng);在工作和收入證明的審核中會收集職務、身份證號碼、入職時間、職務、薪資、公章等要素,從而全面了解借款人的背景及還款能力;而在流水的核查中,冠誠團隊要求所有紙質(zhì)版流水必須為原件,并通過撥打銀行電話和登錄相關(guān)網(wǎng)站查詢網(wǎng)銀流水來核實流水的真實性;公積金和社保的核實辦法有相似之處,都是通過直接登錄公積金網(wǎng)站或社保網(wǎng)站,,輸入客戶的身份證號碼和密碼,通過查詢來判斷真?zhèn)?。若是紙質(zhì)版公積金或社保,則由客服陪同借款人到指定公積金管理中心或社保局核實真?zhèn)?防止紙質(zhì)版造假;聯(lián)系人的審核通過運營商認證系統(tǒng)、隨機撥打手機聯(lián)系人、查看朋友圈或支付寶等五條途徑,全方位核查借款人的相關(guān)信息。
在貸中面審環(huán)節(jié),冠誠團隊會針對不同的產(chǎn)品進行不同方式的審核,所關(guān)注的風險點和技巧亦有不同。通過廣信貸官網(wǎng)可知,“人人+”項目主要包括公積金貸、社保貸、保單貸和信房貸四大類。公積金貸的審核方法主要側(cè)重于仔細核對工資流水,公積金繳存情況,并通過查找人資電話、網(wǎng)查單位信息、錯位或錯名撥打電話等方式核實借款人工作信息,排除不良風險。而社保貸的面審技巧包含三方面,第一、使用多種途徑核實單位信息;第二、重點核實借款人的流水,征信是否匹配和社保繳存情況;第三、盡量要求提供單位法人姓名,領(lǐng)導電話,以便之后方便核實;保單貸和信房貸同樣包含三個技巧,第一同行業(yè),當?shù)匦≠J排查;第二、征信核實房產(chǎn)信息(月還,負債);第三提供最近繳費憑證及還款流水(保費,房貸是否繳費正常)。
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講述完前端門店的基礎(chǔ)風險控制后,劉寶鋒先生還介紹了后臺審核團隊的風險識別策略,他說:“冠誠具備專業(yè)的貸前風險審核團隊,根據(jù)人行數(shù)據(jù)、同行業(yè)數(shù)據(jù)及用戶數(shù)據(jù)建立起多維用戶畫像與風控評分模型,構(gòu)建了反欺詐評估系統(tǒng)和風險甄別制度,從而使借款人的資質(zhì)不斷優(yōu)化”。
在貸后環(huán)節(jié)中,劉寶鋒先生主要講述了客戶維護的方法和催收方式?？蛻艟S護的方法包括電話回訪、還款日之前電話提醒和微信溫馨提醒、上門拜訪等。而催收的主要原理為角色互換,在不同的時期有不同的方法策略。催收前期,交流的業(yè)務員或客服詳細了解逾期原因,傾聽也是一種催收方式;中期通過貸后管理部和外催部進行進一步催收;后期則會要求法務介入,通過法律手段促使借款人還款。
在直播答疑環(huán)節(jié),劉寶鋒先生開誠布公,詳細解答了用戶提出的關(guān)于冠誠發(fā)展現(xiàn)狀及規(guī)劃、具體風控細節(jié)等問題。本次直播使投資人更加全面、真實的了解廣信貸“人人+”項目風控保障體系的各項環(huán)節(jié),進一步拉近彼此距離,同時也彰顯了廣信貸及資產(chǎn)合作方冠誠開放、透明的運營態(tài)度,為行業(yè)的規(guī)范發(fā)展傳播正能量。
關(guān)于冠誠
廣信貸“人人+”項目合作方冠誠擁有完善的組織架構(gòu)及專業(yè)管理團隊,樹立了完整的風險管理體制,并不斷根據(jù)實際發(fā)展做調(diào)整與迭代。在實際業(yè)務操作中,冠誠會從貸前嚴格審查、貸中全程監(jiān)控、貸后安全管理方面層層把關(guān),全面審核借款人的還款能力和還款意愿,提前把潛在風險排除在外。此外,所有進件客戶(借款人)資質(zhì)審核必須通過冠誠風控管理中心審核,風控管理中心與業(yè)務部門隔離,有效提高審核效率的同時降低公司內(nèi)部業(yè)務風險。目前冠誠的分公司已遍布全國13省覆蓋40個城市,員工數(shù)量1000余人。
